上海刑事律师分析如果借款不还会构成诈骗罪吗？

　　在实践中，对于借款欺诈案件，如果主观方面的非法占有是故意推定的，行为人随后的突然还款行为可能会与推定的建立作斗争。许多地方以备案时间为界限，备案前归还的款项无罪，认为主观方面没有非法占有的意图，推定不成立，无论归还的款项来源是否合法或非法。

　　虽然这种操作很容易实践，但有一些不合理的地方，还款行为应包括在调查主观方面是否有非法占有故意的因素之一，而不是一票否决制度，如资金来源，以及是否因犯罪和刑罚被发现。披露的补救措施等，结合其他证据，最终得出结论，主观上是否有非法占有的结论。

　　认定借钱不还型诈骗罪。

　　案件主旨

　　以项目资金需求的名义向他人借款，全部用于偿还债务和赌博。逾期不能偿还贷款的，视为欺诈罪。

　　区分行为人不偿还贷款的性质，应充分考虑行为人借款时的主观意图。有偿还能力和使用贷款等综合因素。

　　案件情况

　　公诉机关：重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院。

　　被告：罗小兵。

　　2012年9月，罗小兵遇到了李兴梅。2012年12月至2013年1月，罗小兵虚构自己在重庆工程所需资金的事实，多次以高利率为幌子向李兴梅口头借款。李兴梅私下挪用了他管理的231.91万元扶贫互助资金。事发前，罗小兵归还李兴梅27.6万元，其余204.31万元用于偿还债务和赌博。

　　审理结果

　　彭水苗族土家族自治县人民法院审理后认为，罗小兵以非法占有为目的，以虚构事实的方式骗取他人财产，数额特别大，其行为构成欺诈罪。罗小兵被判处11年监禁，罚款50万元。

　　罗小兵拒绝接受一审判决提出上诉，认为与李兴梅的贷款关系不构成犯罪。

　　重庆市第四中级人民法院人民法院认为，罗晓兵隐瞒了自己无法偿还债务的财务状况，虚构了在重庆做项目差钱的事实，并以高利率为诱饵，误以为罗晓兵有可靠的投资项目和偿还能力，挪用公款231.91万元交给罗晓兵。罗晓兵骗取资金后，除少数归还受害人外，还将其余资金用于偿还债务。赌博和日常开支没有妥善保存或合理投资所借资金，导致无法归还。罗晓兵和李兴梅虽然名义上是借贷关系，但本质上，罗晓兵多次以借贷的名义骗取他人巨额财产，应以诈骗罪定罪处罚。判决驳回上诉，维持原判。

                                             

　　上海刑事律师点评

　　不偿还贷款欺诈，即贷款欺诈，是指行为人以非法占有为目的，通过贷款的形式，欺骗公私财产的欺诈。这种犯罪在日常生活中经常发生，因为罪犯通常披着私人贷款的面纱，经常发生在亲戚、朋友、熟人之间，所以民事案件中的债权债务纠纷有一定的相似之处，在处理此类案件时必须严格审查，防止债务纠纷作为犯罪处理，避免打击无辜。

　　1.贷款欺诈与私人贷款的区别

　　诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒真相的欺骗方式，使受害人误解、自愿处置财产，骗取大量公私财产的行为。贷款欺诈和民事债权债务纠纷在表现形式上有许多相似之处，如以贷款的名义转让财产。到期后无法偿还债务等。在这种情况下，罗晓兵提出了他和受害者之间的口头协议，以及支付本金和利息的行为。虽然他负担不起贷款，但他的行为属于私人贷款，而不是欺诈。那么，贷款欺诈和私人贷款之间的表现形式有什么区别呢？我们如何在具体情况下进行判断？作者认为，主要有以下几点：

　　(一)行为人的主观意图不同

　　诈骗者主观上有非法占有的意图，即行为人借钱时有不归还的意图。诈骗罪以行为人非法占有为目的为主观要素。因此，诈骗者的借钱只是其虚构的幌子，主观上根本没有归还的意图。然而，正常借款人在借款时意味着归还，而债务往往因客观原因无法及时归还。

　　(二)行为人采取不同的方式

　　诈骗者在借款时会使用虚构的事实和隐瞒真相的手段，导致受害者有错误的理解，如虚构的贷款用于某些投资或营利性活动，如虚构的财务状况，使受害者相信他有能力归还。在正常贷款中，借款人经常如实告知贷款的目的，很少使用欺骗的方法。

　　(三)行为人对贷款的态度不同

　　欺诈者在欺骗财产后不会考虑归还财产，因此对财产的使用没有担忧和控制，直接导致财产的损失，如赌博、吸毒或个人浪费；在私人贷款中，借款人本身有能力偿还贷款，或使用贷款产生合法收入，以确保贷款的偿还。

　　2.如何判断行为人非法占有的主观意图

　　在司法实践中，许多贷款欺诈罪犯总是提出与受害人的正常贷款关系，甚至提供借据和其他证据来确认这些案件的性质。例如，质量带来了困难。例如，士兵行为性质的关键在于罗当时的真实意图。主观意图存在于人脑中，是一种意识形态，不能直接从思维中分离出来进行认证。通常只能依靠行为人的自我叙述，但真实性值得怀疑，更多的是结合其具体的行为表现来判断，因为行为是基于人类意识或意识的外部表现。在处理此类案件时，不仅要听取被告的供述和辩护，还要根据被告的客观行为等客观因素进行综合分析和判断。行为人在犯罪中的行为往往表现出更多的主观意图。在判断行为人是否有非法占有意图时，应从以下几个方面开始：

　　（1）行为人借钱的理由和实际用途

　　在正常的私人贷款中，借款人会告知债权人贷款的真实用途，让债权人知道贷款资金的用途和风险，从而做出决定。在欺诈案件中，犯罪分子通常会编造一些虚假的贷款用途，如投资、项目建设等利润丰厚的项目，使受害人对贷款资金的安全性有错误的理解，可以及时收回。事实上，犯罪分子在获得贷款后，会将资金用于一些高风险或无法收回资金的活动，如赌博、挥霍等，导致受害人无法收回资金。行为人对资金的实际使用将反映其贷款是否有非法占有的意图。贷款原因与实际使用的差异也可以反映行为人在借款时是否有虚构事实或隐瞒现象的客观行为，是调查行为人主观心态的重要依据。

                                            

　   （2）行为人借款时的财务状况

　　行为人借款时的财务状况是判断其是否准备偿还贷款的重要因素。行为人的财务状况能准确把握行为人的真实心态和人的真实心态。在许多欺诈案件中，犯罪分子通过虚构事实将自己打扮成富人或有偿还能力，如谎称自己有房子、土地、豪华车等，骗取贷款后肆意挥霍，导致贷款无法偿还。在这种情况下，行为人无意偿还贷款。相反，如果行为人本人有良好的财产条件，虽然他通过虚构的理由等手段获得了贷款，并用于赌博等活动，导致贷款无法按时偿还，但他拥有的其他财产，如房地产、汽车、股票等，可以保证债权人的利益不受损失，但行为人有偿还贷款的意图，不应视为欺诈。

　　（3）行为人是否隐瞒真实身份或行踪

　　在贷款欺诈中，犯罪分子会在犯罪前使用假名、假地址或假证件来掩盖自己的真实身份，并在成功后消失。虽然其他罪犯使用真实身份，但他们通过更改手机号码、更改居住地点等方式隐藏行踪。这些行为也能反映出行为人不愿归还贷款的主观心态，是判断行为人性质的重要依据。

　　在判断行为人主观意图的过程中，要结合以上三点进行综合分析判断，准确把握行为人是否有非法占有意图。

　　3.罗小兵的行为构成诈骗罪

　　在这种情况下，虽然罗以贷款的名义借给了受害者，但他也支付了一些利息和本金。但其行为符合欺诈罪的要求，应以欺诈罪定罪处罚，原因如下：

　　首先，罗小兵有非法占有他人财产的主观意图。罗小兵借钱时负债累累，没有正常的收入来源，根本没有偿还能力。罗小兵获得200多万元贷款后，全部用于偿还债务和赌博。这些用途无法产生利润，必然导致资金无法收回，说明他借钱时根本没有还钱的计划和计划。主观上，他想非法占有受害者的财产。虽然还有少量的利息和本金，但只是为了掩盖真相，防止受害者及时发现。因此，罗小兵主观上有非法占有他人财产的意图，符合诈骗罪的主观要求。

　　其次，罗小兵实施了虚构事实骗取他人财产的客观行为。罗小兵向受害人虚构了他在重庆有工程的事实，以高利息为诱饵骗取了受害人的信任，并借了他200多万元。正是因为罗小兵虚构事实的欺骗，受害人才有了正当的投资方式，能够盈利，及时收回对贷款的错误认识，才愿意冒着违法犯罪的风险挪用公共财产供罗小兵使用。如果罗小兵告诉受害人资金的真实用途，显然受害人不会借公款还给罗小兵赌博。因此，罗小兵实施了虚构事实的行为，使受害人有了错误的认识，从而骗取了受害人的财产。其行为符合欺诈的客观要求。

　　最后，罗小兵的行为导致204.31万元财产无法恢复，犯罪数额特别大，给公私财产造成重大损失，后果严重。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，以欺诈罪定罪处罚。