P2P非法集资合规工作如何进行？青浦刑事律师为您讲解

　　P2P行业合规整改已持续近两年。根据中互协数据，专项整改以来，退出机构5074家，减少违规业务规模4265亿元。然而，在特殊监管过程中，一些 P2P 平台的经营性质发生了根本性变化，资金流向不明确，资本池的建立不透明，资产底部不透明，还出现了其他新的金融混乱。青浦刑事律师就来为您讲解一下相关的内容。

　　一、监管干预填补了空白

　　近日，多家企业明星通过平台公司先后因非法集资风险问题被立案调查，例如，唐小僧于6月16日因涉嫌非法吸收社会公众对于存款罪被立案调查；7月14日，上海市公安局南山分局对投资家涉嫌集资诈骗案立案侦查。行业存在非法集资活动犯罪发展形势更加严峻。

　　“法院判定该平台涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗的依据，主要是区分该平台是否非法集资非法占有，”中南财经政法大学金融创新中心研究员李洪汉表示。例如，该基金不是用于项目借款，而是资金进入公司法定代表人或个人账户，将收取资金用于逃逸、私下分配、转移、偿还个人债务、个人消费等。

　　中国发展互联网企业金融行业协会会长李东荣表示，在互金整治长效管理机制进行建设社会方面，应加大对各类以互联网时代金融名义实施的非法集资、违规营销、商业欺诈等非法金融服务活动的打击力度。

　　二、整治新的金融乱象

　　“我们所说的‘两害’，是指非法集资罪和非法吸收公众存款罪。P2P平台的非法集资行为主要有自融、资金池、庞氏骗局、伪平台等模式，需要对其进行刑事控制。”中国银行法研究会理事肖飒告诉第一财经记者。

　　据介绍，P2P平台非法集资的形式规定主要是《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪和《刑法》第一百九十二条规定的集资诈骗罪。

　　据处置非法集资部际联席会议办公室统计，2017年，全国新发涉嫌非法集资案件5052起，涉案金额1795.5亿元，同比分别下降2.8%和28.5%。2018年1月至3月，新增非法集资案件1037起，涉案金额269亿元，同比分别下降16.5%和42.3%。但案件总量仍在高位运行，参与集资人数持续上升。特别是互联网领域非法集资犯罪成为普遍格局，大量民间投融资机构、互联网平台等非持牌机构违法违规从事集资活动。

　　P2P平台爆发的同时，新的风险特征陆续暴露。比如，案件发生的地区相对集中。7月6日、7日，仅杭州警方就连续发布8份通告，对8家涉嫌非法吸收公众存款的平台立案查处。

　　三、联合整治减少风险

　　同时，恶意逃废债的投资管理行为、平台进行恶意倒闭、一地整治另一地死灰复燃等监管制度套利问题行为等风险也不断发展显现。

　　由于资金外流急剧增加，大量还款意愿丧失或还款能力不足，对平台的运营产生了重大影响，多家平台宣布清算。债务投资者的恶意逃离和该平台的恶意崩溃也是原因之一。

　　针对恶意逃废债现象，中国互金协会发文表示，相关管理部门应进一步发展加大打击恶意逃废债等行为，维护社会规范合同的存续效力。同时，进一步充分发挥我国司法协作、资金存管、信息技术披露、信用风险信息资源共享等基础教育设施建设手段促进作用，形成失信联合惩戒。

　　另外，青浦刑事律师发现，一些问题平台也相继通过发布清盘公告，表示我们仍需2~3年时间可以进行企业投资管理用户的兑付。例如，某平台清盘公告信息显示，目前发展平台在贷余额比例约为10亿元增加人民币，平台将分36个月之间进行分析投资以及用户的兑付。第1~12个月，每月兑付服务用户提供本金2％；第13~30个月，每月兑付本金3％；第31~36个月，每月兑付本金4％。就如何才能确保企业资金追偿流程、稳定投资者情绪，多地监管部门积极有效处理回应，避免留下隐患问题。