青浦刑事律师:理性看待中国市场经济风险，监管发力弥补空白

　　上周，上海互金协会发展要求拟主动清盘转型或退出的P2P网贷机构，务必严格遵守《上海市网络银行借贷市场信息技术中介服务机构主要业务退出指引》，在退出这个过程中可以定期向市、区金融办报送平台企业业务处理数据、退出计划以及执行能力情况和资金清退进度，确保退出方案落实到位等。青浦刑事律师就来为您讲解一下相关的内容。

　　中国互金协会也表示，要持续发展开展进行统计数据监测和风险管理预警，对确已不具备继续提高营运能力条件、拟退出企业市场的机构，应警示和督促其制定清退计划，增强学生退出全过程透明度。

　　另外，由于P2P企业社会普遍跨区经营，监管难度较大。一位接近监管相关部门人士可以表示，在P2P的清退整治活动过程中，应建立一个全国人民统一国家标准，防止学生出现安全监管套利以及一地整治另一地死灰复燃的现象。监管部门要做好源头控制管理，金融业必须持牌经营，遵循谁审批谁监管的原则，类金融服务机构的准入要严控，同时通过加强政府监管科技文化建设，持续时间开展合规、验收人员工作，发展环境监管科技，开展思想动态分级以及白名单试点等。

　　“现在新的非法集资基本都是2016年之前登记的。”一位当地监管部门的人士介绍道。据了解，非法集资犯罪往往持续数年，犯罪潜伏期相对较长。从作案到案发有2-3年甚至更长的周期，只有在被告人无力支付的情况下才会实施犯罪。由于大量集资诈骗、非法吸收公众存款案中的赃款去向不明，赃款无法追回，损失无法赔偿，结案后参与者也不满意。

　　例如，在最近注册的平台中，一些平台投资者认为，该平台应被定性为筹资欺诈，而不是非法吸收公众存款。对此，肖萨表示，质平台负责筹资诈骗犯罪，必须证明其具有非法持有投资者资金的目的，一定采用了诈骗方法。重点排查非法集资资金的管理、使用和回收能力，以及集资主体的原因、方式、金额、收益和损失。在筹资诈骗罪中，应进一步查明行为人编造、夸大经营业绩、编造筹资目的、虚假高回报承诺、隐瞒真相的相关证据。上述几点目前仍很难确定。

　　“目前出问题的，很多学生不是一个真正的P2P，或者自己本身发展模式就有重大缺陷，风控有问题，里面有一些网络平台进行实际本来就是诈骗，这些信息平台退出是非常有必要的，对投资人和行业长远都有好处。”业内人士表示，“监管部门根据中国历史累积数据分析建立不同行业评级或是作为一种可行的方式。”

　　一连串的雷雨过后，市场恐慌情绪蔓延开来。多家平台的运营报告显示，这些平台正面临资金加速外流的压力。债转股数量的大幅度增加以及投资者不竞标长期合同而竞标短期合同的事实，都是投资者缺乏信心的直接表现。

　　多位业内人士表示，目前我国虽然陆续出现对于一些社会问题进行平台，但整个网贷市场经济一直在自身净化和出清。

　　“发展主要是以社会规范为前提，整治工作是为了能够更好地发展。”针对企业近期网贷市场进行多家媒体平台逾期、倒闭，中国互金协会与上海、广州、上海、江苏三地互金协会先后发声，呼吁市场经济理性看待网贷行业竞争市场。

　　中国金融互助会表示，各机构要深刻理解专项整改工作重新动员和部署的必要性和紧迫性，主动整改，有效防范和化解风险。为合格机构纳入标准管理的整改创造条件，实现不合格机构无风险退出和有效处置。

　　在地方政府监管工作方面，据青浦刑事律师了解，某市监管管理部门正拟定白名单标准，目的是分化P2P企业，鼓励学生健康教育发展，严格要求限制违规交易市场行为。上述监管人士可以表示，建设社会风险分析监测预警，打击非法集资，金融舆情监控，实现对互联网时代金融服务机构，全生命周期的监管。